O Raio X da Minha Vida Financeira

Hoje, conforme prometi no post anterior, vou mostrar o Raio X da minha vida financeira. Este é o meu marco zero.

Neste blog, não vou esconder nada. Nem quanto ganho, nem quanto devo. A ideia é transparência total e mostrar um caso real de um CLT indisciplinado financeiramente tentando se organizar para, pelo menos, chegar aos 60 com as finanças organizadas.

Para facilitar a visualização e o plano de ataque, separei o monstro em duas categorias: o "Monstro Menor" (dívidas que posso atacar primeiro) e o "Monstro Maior" (a dívida estrutural).

• Dívida 1: R$ 519,66 (caducada, mas vou pagar mesmo assim)
• Dívida 2: R$ 2.725,06  (caducada, mas vou pagar mesmo assim)
• Dívida 3: R$ 3.351,28  (ativa)
• Dívida 4: R$ R$ 1.469,69 (ativa)
• Dívida 5: R$ 1.311,15 (ativa)
• Dívida 6: R$ 4.097,18 (ativa)

SUBTOTAL MONSTRO MENOR: R$ 13.474,02

• Dívida 7: R$ 28.633,08 (divida estrutural, o monstro maior)
  

• DÍVIDAS DA MINHA ESPOSA: R$ 14.242,97 Esse é total de dívidas da minha esposa, aqui eu não vou detalhar dívida por dívida como fiz com as minhas, mas vou somar ao total de dívidas e também fazer a quitação, afinal somos um casal. Ah, e antes que você pense...não, eu não sujei o nome da minha mulher. Esse total de dívidas realmente são gastos pessoais dela, cartão de crédito, empréstimo...

TOTAL DE DÍVIDAS: R$ 56.350,07.

O Fluxo de Caixa: Quanto Entra e Quanto Sai

Meu salário bruto hoje está em R$ 5.545,00, o mesmo valor que a minha companheira recebe. Após todos os descontos, recebo líquido na conta cerca de R$ 3.830,00. Normalmente eu consigo trabalhos extras que aumetam entre 50% a 100% o valor dessa renda, mas o plano de organização será baseado apenas nos ganhos do CLT por ser os valores que temos garantidos todo mês. 

Veja para onde vai meu dinheiro todos os meses:

• Moradia
  Aluguel: R$ 2.456,43 (pago 100% por mim)
  Energia: R$ 300,00 (pago 100% por mim)
  Condomínio: R$ 630,00 (pago pela minha esposa)

• Comunicação/Serviços
  
  Internet: R$ 120,00 (pago por mim)
  

  Streamings e Assinaturas: R$ 137,80 (pagos por mim)

• Desenvolvimento
  Pós-gradução: R$ 126,00  (pago por mim)

• Segurança 
  Seguro de Vida: R$ 35,17 (pago por mim)

TOTAL GASTOS FIXOS: R$ 3.805,40 

Você deve ter reparado que não tem supermercado na lista. Isso acontece porque eu e minha companheira recebemos Vale Alimentação, totalizando R$1.150,00, o que cobre tranquilamente nossos gastos de alimentação e ainda banca alguns happy hours.

A Margem de Risco: O Aperto Financeiro

Com o meu salário líquido de R$ 3.830,00 e gastos fixos de R$ 3.175,40, me sobram R$ 654,60 por mês.

Esta margem é o meu capital de guerra. Se eu decidir atacar a dívida ativa, por exemplo, não sobra quase nada para imprevistos. É uma margem de segurança extremamente apertada. Outras despesas variáveis (saídas, delivery, etc.) ficam por conta da minha esposa, com a renda dela, o que alivia minha pressão para o gastos que garantem o funcionamento da nossa casa.

A Estratégia: Pagar Dívidas e Guardar Dinheiro

Todos os especialistas em finanças dizem que o ideal é quitar as dívidas primeiro. Mas eu estou adotando uma estratégia híbrida: atacar as dívidas começando pelas de menor valor e, ao mesmo tempo, manter uma Reserva Mínima de Emergência. 

Tenho o seguinte valor guardado hoje:

• Tesouro Renda+ 2045: R$ 149,05

• CDB Banco Inter (com vencimento em abril de 2026): R$ 436,00

• Cofrinho Itaú (100% CDI): R$ 77,13

• TOTAL GUARDADO: R$ 662,18

Essa reserva mínima, por menor que seja, serve como Fundo de Contingência. Se houver uma emergência, não terei que fazer uma nova dívida, sabotando todo o plano. Não sei se é a estratégia mais correta pela teoria, mas é a melhor que consigo executar no momento e me dá um gás para começar a investir.

Resumo do Cenário: O Desafio é Grande

Resumindo minha situação financeira, que é a da maioria dos brasileiros:

• Salário Líquido: R$ 3.830,00

• Gastos Fixos: R$ 3.175,40

• Dinheiro Guardado (Reserva mínima da mínima da mínima) : R$ 662,18

• Dívidas Totais: R$ 56.350,07

Sim, eu tô muito fudido! Mas o jogo começou. Bora pagar essa porra.

Próximo Passo: pagar a dívida mais barata

Esse é o Raio X. O monstro é grande, mas não invencível. Meu primeiro desafio é dar um jeito de fazer mais renda extra e aumentar a minha receita. A meta é até o final de novembro quitar uma dívida de valor menor sem parcelar, vou pagar a vista, até o final de novembro. 

Com foco, muito trabalho e disciplina vai dá para pagar essa dívida e também começar a investir uma grana na renda fixa. Bora pra luta! 

Até o próximo post.